涉案金额上亿的信用卡诈骗案再次出现 17人被判刑

2020-03-19 09:27:10 来源:支付百科 作者:张浩东 3天狂撸22%利润!

  信用卡诞生以来,各种信用卡诈骗手段层出不穷,动辄几千万金额的信用卡诈骗,深深危害着数亿信用卡持卡人的用卡安全。

  信用卡作为日常支付工具,已经得到了较为广泛的普及,然而,常在河边走哪有不湿鞋,信用卡诈骗案件的频繁发生,给持卡人带来了极大的困扰。

  近日,一起信用卡诈骗案曝光,多名被告人成立信用卡诈骗工作室,在1年时间内累计诈骗信用卡资金高达1亿元人民币

  违规开通代扣通道

  公开信息显示,多名被告人因信用卡诈骗案件,受到法律的制裁。在案件中,被告人赖某、梁某等人利用第三方支付,将消费者所持银行卡内资金无需密码直接代扣,给消费者造成巨大损失。

  湖南省泸溪县人民法院经过审理,发现在云南昆明、广东东莞、湖南娄底存在被告人赖某、梁某成立的信用卡诈骗工作室,通过工作室实施信用卡诈骗行为。

  被告人赖某、梁某首先利用网络渠道,获得持卡人的关键信息,包括手机号码归属地和银行卡的开户地址、身份证地址,借助这些信息判断持卡人年龄及卡内资金额度,最后通过与第三方支付公司合作,无需输入密码,通过代扣通道直接扣除持卡人卡内资金,累积作案金额高100813275.91元。

  其中一名被告人袁某系某第三方支付公司人员,利用职务之便违规开通代扣通道,为赖某、梁某等人的信用卡诈骗活动提供通道,再以扣款7%至10%的的比例获取分成。

  2017年10月至2018年9月,多名被告人以此方式非法牟利,获得利益回报后进行分配,法院认为,被告人赖某、梁某等16人行为均已构成信用卡诈骗罪,袁某行为已构成非国家工作人员受贿罪。

  银行也被诈骗

  此前,上海市第二中级人民法院公布一起银行信用卡套利案件,一名嫌疑人在两年左右时间里,利用信用卡交易后再退款等手法频繁骗取高额信用卡积分,累计虚假交易金额达4164万余元,非法获取招商银行(行情600036,诊股)309万消费积分。

  裁判文书显示,在2016年2月至2018年5月期间,叶某通过构造虚假商户,申请多家品牌POS机,再利用这些办理的POS机进行虚假交易,从而获得信用卡积分。

  叶某所用信用卡为招商银行信用卡,其非法获取的信用卡积分拿来兑换了星巴克、SPG、南航、航空里程及酒店积分等高端权益,兑换成本最低合计132244.03元。

  近年来,信用卡的爆发使犯罪分子盯上了隐藏在信用卡背后的蛋糕,各种诈骗手法满天飞,手段层出不穷,即便银行有严格的风控系统,也难以避免此类事件的发生。

  大部分情况下,银行在发现异常交易后,会引发银行风控系统的报警,对该信用卡进行持续的观察,与终止信用卡交易中间存在一个时间差,很多信用卡诈骗行为利用这个间隔便可完成。

  信用卡诈骗构成犯罪

  根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定,使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等四种行为,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

  信用卡诈骗罪不仅侵犯公民财产权,而且还破坏国家金融管理秩序。据「支付百科」了解,除了信用卡违规代扣以及骗取银行信用卡积分外,目前大部分信用卡诈骗案都是通过互联网渠道购买的POS终端进行的,包括利用POS机盗刷等行为。

  许多信用卡诈骗的源头也是因POS机违规贩卖、银行卡账户买卖造成的,网销POS机成为信用卡诈骗的帮凶,为了减少信用卡诈骗案件的发生,监管也在着手整治违规乱象。

  2019年3月,央行下发了85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,其中重点强调了强化特约商户与受理终端管理。

  85号文执行后,多家收单机构也明确表态,严令禁止网络售卖POS机具,纷纷表示严厉打击网上售卖活动行为。

  目前,各银行也在对信用卡诈骗、非法套现、套取积分等行为加强风控,如果发现不正常的刷卡交易,会对相应信用卡及时采取限制措施。

关键词阅读:信用卡 诈骗案

责任编辑:申雪娇 RF13056
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